Άρθρο 32
Σύμβαση πίστωσης με τη μορφή δυνατότητας υπερανάληψης
(άρθρο 24 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)
- Όταν χορηγείται πίστωση με τη μορφή δυνατότητας υπερανάληψης, o πιστωτικός φορέας ενημερώνει τον καταναλωτή τακτικά, τουλάχιστον άπαξ μηνιαίως, καθ’ όλη τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης, μέσω αποσπασμάτων λογαριασμού, εγγράφως ή επί άλλου σταθερού μέσου που προσδιορίζεται στη σύμβαση πίστωσης. Τα αποσπάσματα περιλαμβάνουν:
α) την ακριβή περίοδο την οποία αφορά το απόσπασμα,
β) τα αναληφθέντα ποσά και τις ημερομηνίες των αναλήψεων,
γ) το προηγούμενο υπόλοιπο και την ημερομηνία του,
δ) το νέο υπόλοιπο,
ε) τις καταβολές του καταναλωτή με ποσά και ημερομηνίες,
στ) το εφαρμοζόμενο χρεωστικό επιτόκιο,
ζ) τις επιβαρύνσεις που επιβλήθηκαν,
η) το ελάχιστο καταβλητέο ποσό από τον καταναλωτή, εφόσον προβλέπεται τέτοιο ποσό στη σύμβαση πίστωσης.
- Όταν χορηγείται πίστωση με τη μορφή δυνατότητας υπερανάληψης, ο πιστωτικός φορέας ενημερώνει τον καταναλωτή, εγγράφως ή επί άλλου σταθερού μέσου που προσδιορίζεται στη σύμβαση πίστωσης, για κάθε αύξηση του χρεωστικού επιτοκίου ή άλλης επιβάρυνσης, εγκαίρως πριν από την εφαρμογή της αλλαγής.
- Κατά παρέκκλιση της παρ. 2, η ενημέρωση που αναφέρεται στην εν λόγω παράγραφο μπορεί να παρέχεται περιοδικά στον καταναλωτή, με τον τρόπο που προβλέπεται στην παρ. 1, εφόσον πληρούνται σωρευτικά οι ακόλουθες προϋποθέσεις:
α) έχει προβλεφθεί ρητά στη σύμβαση πίστωσης η εν λόγω περιοδική ενημέρωση,
β) η μεταβολή του χρεωστικού επιτοκίου οφείλεται σε μεταβολή επιτοκίου αναφοράς,
γ) το νέο επιτόκιο αναφοράς δημοσιοποιείται με κατάλληλα μέσα,
δ) οι πληροφορίες σχετικά με το νέο επιτόκιο αναφοράς διατίθενται επίσης:
δα) στις εγκαταστάσεις του πιστωτικού φορέα,
δβ) στον ιστότοπο του πιστωτικού φορέα, εφόσον υπάρχει και
δγ) μέσω της εφαρμογής του πιστωτικού φορέα για φορητές συσκευές, εφόσον υπάρχει.
- Ο πιστωτικός φορέας οφείλει να κοινοποιεί στον καταναλωτή κάθε μείωση ή ακύρωση της δυνατότητας υπερανάληψης, με συμφωνηθέντα τρόπο, τουλάχιστον τριάντα (30) ημερολογιακές ημέρες πριν από την έναρξη ισχύος της.
- Σε περίπτωση μείωσης ή ακύρωσης της δυνατότητας υπερανάληψης, ο πιστωτικός φορέας παρέχει στον καταναλωτή, πριν από την κίνηση διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης και χωρίς πρόσθετα έξοδα, τη δυνατότητα να εξοφλήσει το μέρος του αναληφθέντος ποσού που υπερβαίνει το νέο όριο υπερανάληψης σε δώδεκα (12) ισόποσες μηνιαίες δόσεις, εκτός αν ο καταναλωτής επιλέξει να προβεί σε πρόωρη εξόφληση, με το χρεωστικό επιτόκιο που ισχύει για τη δυνατότητα υπερανάληψης.
Άρθρο 33
Υπέρβαση
(άρθρο 25 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)
- Στην περίπτωση σύμβασης ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού, όταν υπάρχει η δυνατότητα να επιτραπεί στον καταναλωτή υπέρβαση, ο πιστωτικός φορέας παρέχει πληροφορίες σχετικά με αυτή τη δυνατότητα στην εν λόγω σύμβαση, καθώς και σχετικά με το χρεωστικό επιτόκιο, τους όρους που διέπουν την εφαρμογή αυτού του επιτοκίου, κάθε δείκτη ή επιτόκιο αναφοράς που εφαρμόζεται στο αρχικό χρεωστικό επιτόκιο, τις επιβαρύνσεις που εφαρμόζονται από τη στιγμή της σύναψης της σύμβασης πίστωσης και, εφόσον προβλέπονται επιβαρύνσεις, τους όρους υπό τους οποίους μπορούν να μεταβάλλονται οι επιβαρύνσεις αυτές. Ο πιστωτικός φορέας σε κάθε περίπτωση παρέχει στον καταναλωτή τις πληροφορίες αυτές επί του σταθερού μέσου που έχει επιλέξει ο καταναλωτής και το οποίο προσδιορίζεται στη σύμβαση ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού, σε τακτική βάση.
- Στην περίπτωση σημαντικής υπέρβασης, η οποία διαρκεί περισσότερο από έναν (1) μήνα, ο πιστωτικός φορέας ενημερώνει χωρίς καθυστέρηση τον καταναλωτή, επί σταθερού μέσου που έχει επιλέξει ο καταναλωτής και το οποίο προσδιορίζεται στη σύμβαση ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού, για όλα τα ακόλουθα:
α) το γεγονός της υπέρβασης,
β) το σχετικό ποσό,
γ) το χρεωστικό επιτόκιο,
δ) το εφαρμοστέο επιτόκιο υπερημερίας και τις ρυθμίσεις για την προσαρμογή του και την ενημέρωση ότι με βάση τη νομοθεσία δεν υφίστανται πρόσθετες επιβαρύνσεις σε περίπτωση υπερημερίας,
ε) την ημερομηνία εξόφλησης.
Eπιπρόσθετα, αξιολογεί εάν η εν λόγω μορφή χρηματοδότησης εξακολουθεί να είναι κατάλληλη για τον συγκεκριμένο καταναλωτή. Εφόσον από την αξιολόγηση προκύπτει η ακαταλληλότητα, ο πιστωτικός φορέας προσφέρει στον καταναλωτή, όπου αυτό είναι σκόπιμο και οικονομικά βιώσιμο, εναλλακτικό πιστωτικό προϊόν, όπως προσωπικό δάνειο ή συμφωνία υπερανάληψης με καθορισμένους όρους και χρεωστικά επιτόκια.
- Επιπλέον, στην περίπτωση τακτικών υπερβάσεων, ο πιστωτικός φορέας:
α) προσφέρει στον καταναλωτή, τις συμβουλευτικές υπηρεσίες του άρθρου 18, εφόσον παρέχει τέτοιες υπηρεσίες και
β) παραπέμπει χωρίς επιβάρυνση τον καταναλωτή στις συμβουλευτικές υπηρεσίες για χρέη.
- Ο πιστωτικός φορέας ενημερώνει τον καταναλωτή, με συμφωνημένο τρόπο, ότι δεν επιτρέπεται πλέον η υπέρβαση ή ότι μειώνεται το όριο της υπέρβασης, τουλάχιστον τριάντα (30) ημερολογιακές ημέρες πριν από την ημέρα κατά την οποία αρχίζει να ισχύει η πραγματική ακύρωση ή μείωση της υπέρβασης.
- Σε περίπτωση ακύρωσης ή μείωσης της υπέρβασης, ο πιστωτικός φορέας προσφέρει στον καταναλωτή, πριν από την κίνηση διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης και χωρίς πρόσθετα έξοδα, τη δυνατότητα να αποπληρώσει το μέρος του αναληφθέντος ποσού που υπερβαίνει το νέο όριο υπέρβασης. Η εν λόγω αποπληρωμή γίνεται σε δώδεκα (12) ισόποσες μηνιαίες δόσεις, εκτός αν ο καταναλωτής επιλέξει να προβεί σε πρόωρη εξόφληση, και με το χρεωστικό επιτόκιο που ισχύει για την υπέρβαση.