Άρθρο 28
Μορφή της σύμβασης πίστωσης
(άρθρο 20 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)
Οι συμβάσεις πίστωσης και οι τροποποιήσεις τους καταρτίζονται εγγράφως ή επί άλλου σταθερού μέσου και σε όλα τα συμβαλλόμενα μέρη παρέχεται αντίγραφο της σύμβασης πίστωσης.
Άρθρο 29
Πληροφορίες που περιλαμβάνονται στη σύμβαση πίστωσης
(άρθρο 21 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)
- Η σύμβαση πίστωσης περιλαμβάνει, με τρόπο σαφή και ευσύνοπτο, όλα τα ακόλουθα στοιχεία:
α) το είδος της πίστωσης,
β) τα στοιχεία ταυτότητας, τις ταχυδρομικές διευθύνσεις, τους αριθμούς τηλεφώνου και τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου των συμβαλλόμενων μερών, καθώς και τα στοιχεία ταυτότητας και την ταχυδρομική διεύθυνση του διαμεσολαβούντος μεσίτη πιστώσεων, εφόσον υπάρχει,
γ) το συνολικό ποσό της πίστωσης και τους όρους που διέπουν τις αναλήψεις,
δ) τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης,
ε) τα συγκεκριμένα αγαθά ή υπηρεσίες και την τιμή τους τοις μετρητοίς, όταν η σύμβαση πίστωσης έχει τη μορφή συμφωνίας για εξόφληση της οφειλής σε μεταγενέστερο χρόνο για συγκεκριμένα αγαθά ή υπηρεσίες ή όταν πρόκειται για συνδεδεμένη σύμβαση πίστωσης,
στ) το ή τα χρεωστικά επιτόκια, αν εφαρμόζονται διαφορετικά χρεωστικά επιτόκια σε διαφορετικές περιστάσεις, τους όρους εφαρμογής κάθε χρεωστικού επιτοκίου και, αν είναι διαθέσιμα, τον δείκτη ή το επιτόκιο αναφοράς που εφαρμόζεται σε κάθε αρχικό χρεωστικό επιτόκιο, καθώς και τις περιόδους, τους όρους και τις διαδικασίες για την τροποποίηση κάθε χρεωστικού επιτοκίου,
ζ) το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (Σ.Ε.Π.Ε.) και το συνολικό ποσό πληρωτέο από τον καταναλωτή, υπολογιζόμενο κατά τον χρόνο της σύναψης της σύμβασης πίστωσης και αναφορά όλων των παραδοχών που χρησιμοποιήθηκαν για τον υπολογισμό αυτόν,
η) το ποσό, τον αριθμό και την περιοδικότητα των καταβολών που πρέπει να πραγματοποιήσει ο καταναλωτής και εφόσον η σύμβαση πίστωσης προβλέπει ότι διάφορα τμήματα του οφειλόμενου υπολοίπου επιβαρύνονται με διαφορετικά χρεωστικά επιτόκια και ότι οι καταβολές μπορούν να κατανέμονται μεταξύ αυτών με συγκεκριμένη σειρά, τη σειρά κατανομής των καταβολών στα διάφορα ανεξόφλητα υπόλοιπα στα οποία εφαρμόζονται διαφορετικά χρεωστικά επιτόκια για τους σκοπούς της εξόφλησης,
θ) όταν η σύμβαση πίστωσης καθορισμένης διάρκειας προβλέπει απόσβεση κεφαλαίου, αναφορά στο δικαίωμα του καταναλωτή να λαμβάνει οποτεδήποτε και δωρεάν, κατόπιν αιτήματός του, απόσπασμα λογαριασμού με τη μορφή πίνακα χρεολυσίων,
ι) όταν καταβάλλονται επιβαρύνσεις και τόκοι χωρίς απόσβεση κεφαλαίου, κατάσταση που δείχνει τις περιόδους και τους όρους καταβολής των τόκων και κάθε σχετικής περιοδικής ή μη περιοδικής επιβάρυνσης,
ια) εφόσον υφίστανται, τις επιβαρύνσεις για την τήρηση ενός ή περισσότερων υποχρεωτικών λογαριασμών για την καταγραφή τόσο των καταβολών όσο και των αναλήψεων, τις επιβαρύνσεις για τη χρήση μέσου πληρωμής τόσο για τις καταβολές όσο και για τις αναλήψεις, καθώς και κάθε άλλη επιβάρυνση που προκύπτει από τη σύμβαση πίστωσης και τους όρους υπό τους οποίους μπορούν να τροποποιηθούν οι επιβαρύνσεις αυτές,
ιβ) το εφαρμοστέο επιτόκιο υπερημερίας και τις ρυθμίσεις για την προσαρμογή του και την ενημέρωση ότι με βάση τη νομοθεσία δεν υφίστανται πρόσθετες επιβαρύνσεις σε περίπτωση υπερημερίας,
ιγ) προειδοποίηση για τις συνέπειες της υπερημερίας ή της μη πληρωμής,
ιδ) εφόσον συντρέχει περίπτωση, ενημέρωση σχετικά με την υποχρέωση καταβολής συμβολαιογραφικής αμοιβής,
ιε) τις απαραίτητες εγγυήσεις και ασφαλίσεις, εφόσον απαιτούνται,
ιστ) την ύπαρξη ή μη δικαιώματος υπαναχώρησης, την προθεσμία άσκησής του, τους όρους που διέπουν την άσκησή του, το σταθερό μέσο που χρησιμοποιείται για την κοινοποίηση που αναφέρεται στην περ. α) της παρ. 4 του άρθρου 34, καθώς και τις πληροφορίες σχετικά με την υποχρέωση του καταναλωτή κατά την περ. β) της παρ. 4 του άρθρου 34 να καταβάλει το αναληφθέν κεφάλαιο και τους τόκους, συμπεριλαμβανομένου του ποσού των καταβλητέων τόκων ανά ημέρα,
ιζ) το είδος του σταθερού μέσου στο οποίο ο καταναλωτής επιλέγει να λάβει τα ακόλουθα:
ιζα) την υπενθύμιση του τρίτου και του τέταρτου εδαφίου της παρ. 1 του άρθρου 10, όταν οι προσυμβατικές πληροφορίες παρέχονται λιγότερο από μία (1) ημέρα πριν ο καταναλωτής δεσμευθεί από τη σύμβαση ή την προσφορά πίστωσης,
ιζβ) τις πληροφορίες του άρθρου 30,
ιζγ) τις πληροφορίες σχετικά με τη μεταβολή του χρεωστικού επιτοκίου της παρ. 1 του άρθρου 31,
ιζδ) τις πληροφορίες των παρ. 1 έως 3 του άρθρου 32, σε περίπτωση συμβάσεων πίστωσης με τη μορφή δυνατότητας υπερανάληψης και
ιζε) τις πληροφορίες σχετικά με την καταγγελία της σύμβασης σύμφωνα με την παρ. 2 του άρθρου 36 και σχετικά με το δικαίωμα παύσης της παρ. 3 του άρθρου 36, σε περίπτωση συμβάσεων πίστωσης αόριστης διάρκειας,
ιη) πληροφορίες για τα δικαιώματα του άρθρου 35, καθώς και για τους όρους άσκησής τους, εφόσον η πιστωτική σύμβαση συνδέεται με την προμήθεια αγαθών ή υπηρεσιών,
ιθ) αναφορά στο δικαίωμα πρόωρης εξόφλησης του άρθρου 37, τη διαδικασία πρόωρης εξόφλησης, καθώς και πληροφορίες σχετικά με το δικαίωμα αποζημίωσης του πιστωτικού φορέα του άρθρου 38 και διαφανή και κατανοητή επεξήγηση του τρόπου υπολογισμού της αποζημίωσης αυτής, εφόσον υφίσταται τέτοιο δικαίωμα αποζημίωσης,
κ) τη διαδικασία άσκησης του δικαιώματος καταγγελίας της σύμβασης πίστωσης,
κα) τη δυνατότητα του καταναλωτή να προσφύγει σε φορέα εναλλακτικής επίλυσης διαφορών, ο οποίος είναι εγγεγραμμένος στο ειδικό μητρώο του άρθρου 18 της υπό στοιχεία 70330οικ./30.6.2015 κοινής απόφασης των Υπουργών Οικονομίας, Υποδομών, Ναυτιλίας και Τουρισμού και Δικαιοσύνης, Διαφάνειας και Ανθρωπίνων Δικαιωμάτων «Ρυθμίσεις σχετικά με προσαρμογή της ελληνικής νομοθεσίας, σε συμμόρφωση με την Οδηγία 2013/11/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 21ης Μαΐου 2013 για την εναλλακτική επίλυση καταναλωτικών διαφορών και για την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΚ) αριθ. 2006/2004 και της οδηγίας 2009/22/ΕΚ (οδηγία ΕΕΚΔ) και τη λήψη συμπληρωματικών εθνικών μέτρων εφαρμογής του Κανονισμού 524/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 21ης Μαΐου 2013 για την ηλεκτρονική επίλυση καταναλωτικών διαφορών» (Β΄ 1421) και τη διαδικασία πρόσβασης σε αυτόν,
κβ) ενδεχόμενους άλλους συμβατικούς όρους,
κγ) το όνομα και τη διεύθυνση της αρμόδιας εποπτικής αρχής του άρθρου 55,
κδ) τα στοιχεία επικοινωνίας των παρόχων συμβουλευτικών υπηρεσιών για χρέη και σύσταση προς τον καταναλωτή να επικοινωνήσει με τους παρόχους αυτούς σε περίπτωση δυσκολιών αποπληρωμής.
Οι πληροφορίες που αναφέρονται στις περ. α) έως κδ) παρέχονται κατά τρόπο ευανάγνωστο και προσαρμοσμένο στους τεχνικούς περιορισμούς του μέσου στο οποίο εμφανίζονται και παρουσιάζονται με επαρκή και κατάλληλο τρόπο στους διάφορους διαύλους.
- Όταν εφαρμόζεται η περ. θ) της παρ. 1, ο πιστωτικός φορέας διαθέτει στον καταναλωτή, δωρεάν και οποτεδήποτε κατά τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης, απόσπασμα λογαριασμού με τη μορφή πίνακα αποπληρωμής (χρεολυσίων). Ο εν λόγω πίνακας περιλαμβάνει:
α) τις οφειλόμενες καταβολές,
β) τις ημερομηνίες/περιόδους καταβολών,
γ) τους όρους που σχετίζονται με τις καταβολές,
δ) ανάλυση κάθε καταβολής σε απόσβεση κεφαλαίου, τόκο βάσει του χρεωστικού επιτοκίου και τυχόν πρόσθετα έξοδα.
Αν το χρεωστικό επιτόκιο δεν είναι σταθερό ή τα πρόσθετα έξοδα ενδέχεται να μεταβληθούν σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης πίστωσης, ο πίνακας αναφέρει με σαφή και ευσύνοπτο τρόπο ότι τα αναγραφόμενα στοιχεία παραμένουν σε ισχύ μέχρι τη στιγμή που θα μεταβληθούν το επιτόκιο ή τα πρόσθετα έξοδα.
- Στην περίπτωση σύμβασης πίστωσης, στην οποία οι καταβολές του καταναλωτή δεν επιφέρουν άμεση και αντίστοιχη μείωση του συνολικού ποσού της πίστωσης, αλλά χρησιμοποιούνται για τον σχηματισμό κεφαλαίου, κατά χρονικές περιόδους και υπό προϋποθέσεις που ορίζονται στη σύμβαση πίστωσης ή σε τυχόν συμπληρωματική σύμβαση, ο πιστωτικός φορέας και, εφόσον υπάρχει, ο μεσίτης πιστώσεων, υποχρεούνται να περιλαμβάνουν στις πληροφορίες της παρ. 1, μια σαφή, κατανοητή και ευσύνοπτη δήλωση ότι στις εν λόγω συμβάσεις πίστωσης η αποπληρωμή του συνολικού ποσού της πίστωσης που έχει αναληφθεί δεν είναι εγγυημένη, εκτός αν η ίδια η σύμβαση προβλέπει ρητώς τέτοια εγγύηση.
