Υπουργείο Ανάπτυξης

Άρθρο 15

Πρακτικές δέσμευσης και ομαδοποίησης

(παρ. 1 και 2 άρθρου 14 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)

1. Απαγορεύονται οι πρακτικές δέσμευσης.
2. Κατά παρέκκλιση της παρ. 1, με την επιφύλαξη της εφαρμογής του δικαίου περί ανταγωνισμού, είναι επιτρεπτή η πρακτική δέσμευσης με την οποία ο πιστωτικός φορέας απαιτεί από τον καταναλωτή να ανοίξει ή να τηρεί λογαριασμό πληρωμών ή ταμιευτηρίου, όταν ο λογαριασμός αυτός παρέχεται δωρεάν και εφόσον μοναδικός σκοπός του είναι ένας από τους ακόλουθους:

α) η σώρευση κεφαλαίου για την εξόφληση της πίστωσης,

β) η εξυπηρέτηση της πίστωσης,

γ) η συγκέντρωση από κοινού πόρων για τη λήψη της πίστωσης,

δ) η παροχή πρόσθετης ασφάλειας στον πιστωτικό φορέα για την περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης.

3. Οι πρακτικές ομαδοποίησης επιτρέπονται. Ο πιστωτικός φορέας υποχρεούται σε περίπτωση προσφοράς ή πώλησης της σύμβασης πίστωσης σε δέσμη με άλλα ξεχωριστά χρηματοπιστωτικά προϊόντα ή υπηρεσίες να χορηγήσει δωρεάν και σε σταθερό μέσο στον καταναλωτή επιπροσθέτως των λοιπών υποχρεώσεων χορήγησης πληροφοριών για τη δέσμη πίστωσης και ξεχωριστών χρηματοπιστωτικών προϊόντων ή υπηρεσιών:

α) την πληροφορία ότι η πίστωση είναι διαθέσιμη και χωρίς τα ξεχωριστά χρηματοπιστωτικά προϊόντα ή υπηρεσίες και

β) τις πληροφορίες του άρθρου 10 αναφορικά με την πίστωση χωρίς τα ξεχωριστά χρηματοπιστωτικά προϊόντα ή υπηρεσίες, εφόσον υφίσταται διαφοροποίηση των όρων της πίστωσης σε σχέση με την παροχή της πίστωσης σε δέσμη.

Άρθρο 16

Ασφαλιστική σύμβαση που σχετίζεται με σύμβαση πίστωσης

(παρ. 3, 4 και 5 άρθρου 14 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)

1. Οι πιστωτικοί φορείς δύναται να απαιτούν από τον καταναλωτή, εφόσον τούτο δικαιολογείται και είναι αναλογικό σε σχέση με τη φύση και τους όρους της σύμβασης πίστωσης, τη σύναψη και διατήρηση ασφαλιστικής σύμβασης αναφορικά με τη σύμβαση πίστωσης. Ο πιστωτικός φορέας υποχρεούται να αποδέχεται ασφαλιστική σύμβαση επιλογής του καταναλωτή, η οποία συνάπτεται με ασφαλιστική εταιρεία διαφορετική από εκείνη που προτείνεται από τον πιστωτικό φορέα, εφόσον η παρεχόμενη ασφαλιστική κάλυψη είναι αντίστοιχη με εκείνη που έχει προταθεί από τον πιστωτικό φορέα. Η άσκηση από τον καταναλωτή του δικαιώματός του να επιλέξει εναλλακτική ασφαλιστική εταιρεία δεν επιτρέπεται να επιφέρει δυσμενή μεταβολή στους όρους της προσφερόμενης πίστωσης.
2. Η ασφαλιστική σύμβαση που σχετίζεται με σύμβαση πίστωσης δεν μπορεί να συναφθεί πριν από την πάροδο τριών (3) εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία χορήγησης στον καταναλωτή των πληροφοριών της παρ. 3. Οι καταναλωτές μπορούν να συνάπτουν ασφαλιστική σύμβαση και πριν από την πάροδο της προθεσμίας του πρώτου εδαφίου, εφόσον έχουν λάβει τις πληροφορίες της παρ. 3 και ζητήσουν ρητώς και εγγράφως τη σύναψη της σύμβασης.
3. Πριν από τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης αναφορικά με τη σύμβαση πίστωσης ο πιστωτικός φορέας παρέχει δωρεάν και με σταθερό μέσο τις ακόλουθες πληροφορίες:

α) το προτεινόμενο ασφαλιζόμενο ποσό,

β) το δικαίωμα του καταναλωτή να επιλέξει άλλη ασφαλιστική εταιρεία, εφόσον η σύμβαση καλύπτει το ίδιο ασφαλιζόμενο ποσό,

γ) την ελάχιστη προθεσμία των τριών (3) εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία χορήγησης των πληροφοριών για τη σύναψη της σύμβασης

δ) το δικαίωμα του καταναλωτή να ζητήσει ρητώς και με ξεχωριστό έγγραφο τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης ακόμα και πριν από την πάροδο της προθεσμίας των τριών (3) εργάσιμων ημερών.

4. Οι πιστωτικοί φορείς δεν χρησιμοποιούν δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα που σχετίζονται με τη διάγνωση ογκολογικής ασθένειας καταναλωτή για σκοπούς ασφαλιστικής σύμβασης συνδεδεμένης με σύμβαση πίστωσης, εφόσον έχουν παρέλθει πέντε (5) έτη από την ολοκλήρωση της θεραπείας του.

Άρθρο 17

Δήλωση βούλησης για τη σύναψη σύμβασης πίστωσης ή την αγορά συμπληρωματικών υπηρεσιών

(άρθρο 15 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)

1. Η δήλωση βούλησης του καταναλωτή για τη σύναψη οποιασδήποτε σύμβασης πίστωσης ή την αγορά συμπληρωματικών υπηρεσιών πρέπει να είναι ρητή. Ιδίως, σε περίπτωση χρήσης τετραγωνιδίων επιλογής απαιτείται σαφής θετική ενέργεια εκ μέρους του καταναλωτή, με την οποία προβαίνει ελεύθερα για τη συγκεκριμένη περίπτωση σε ενημερωμένη αποδοχή του περιεχομένου της πρότασης που περιέχεται στο τετραγωνίδιο επιλογής.
2. Δεν επιτρέπεται στους πιστωτικούς φορείς ή στους μεσίτες πιστώσεων να θεωρούν ότι ο καταναλωτής έχει συναινέσει σιωπηρώς στη σύναψη σύμβασης πίστωσης ή στην αγορά συμπληρωματικών υπηρεσιών, όταν αυτές προσφέρονται μέσω προκαθορισμένων επιλογών, όπως ιδίως μέσω προεπιλεγμένων τετραγωνιδίων επιλογής.

Άρθρο 18

Συμβουλευτικές υπηρεσίες

(παρ. 1, 4 και 6 άρθρου 16 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)

1. Οι συμβουλευτικές υπηρεσίες δύναται να παρέχονται μόνο από πιστωτικό φορέα και, εφόσον υπάρχει, από μεσίτη πιστώσεων.
2. Ο πιστωτικός φορέας και, εφόσον υπάρχει, ο μεσίτης πιστώσεων ενημερώνουν ρητώς τον καταναλωτή, στο πλαίσιο συγκεκριμένης συναλλαγής, για το αν παρέχονται ή μπορούν να παρασχεθούν συμβουλευτικές υπηρεσίες σε αυτόν.
3. Δεν επιτρέπεται η χρήση των όρων «συμβουλές» και «σύμβουλος» ή παρόμοιοι όροι αναφορικά με τις συμβουλευτικές υπηρεσίες που παρέχονται στους καταναλωτές από πιστωτικούς φορείς ή μεσίτες πιστώσεων.

Άρθρο 19

Υποχρεώσεις ενημέρωσης σε περίπτωση παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών

(παρ. 2 άρθρου 16 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)

1. Ο πιστωτικός φορέας και, εφόσον υπάρχει, ο μεσίτης πιστώσεων, πριν από την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών ή τη σύναψη σύμβασης για την παροχή τέτοιων υπηρεσιών, παρέχουν στον καταναλωτή τις ακόλουθες πληροφορίες επί του σταθερού μέσου που επιλέγει ο καταναλωτής:

α) αναφορά του αν η σύσταση θα βασίζεται μόνο στο δικό τους φάσμα προϊόντων ή σε ευρύ φάσμα προϊόντων από ολόκληρη την αγορά σύμφωνα με την περ. γ) της παρ. 1 του άρθρου 20,

β) εφόσον παρέχονται συμβουλευτικές υπηρεσίες έναντι αμοιβής, αναφορά του ποσού της αμοιβής που πρέπει να καταβάλει ο καταναλωτής για τις συμβουλευτικές υπηρεσίες ή, αν το ποσό της εν λόγω αμοιβής δεν μπορεί να καθοριστεί κατά τον χρόνο της παροχής των πληροφοριών, αναφορά του τρόπου υπολογισμού του.

2. Οι πληροφορίες που αναφέρονται στην παρ. 1 μπορούν να παρέχονται στον καταναλωτή με τη μορφή πρόσθετων προσυμβατικών πληροφοριών σύμφωνα με το τρίτο εδάφιο της παρ. 6 του άρθρου 10.

Άρθρο 20

Λοιπές υποχρεώσεις σε περίπτωση παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών

(παρ. 3 και 5 άρθρου 16 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)

1. Όταν παρέχονται συμβουλευτικές υπηρεσίες σε καταναλωτές, ο πιστωτικός φορέας και, εφόσον υπάρχει, ο μεσίτης πιστώσεων:

α) λαμβάνουν τις αναγκαίες πληροφορίες σχετικά με την οικονομική κατάσταση, τις προτιμήσεις και τους στόχους του καταναλωτή που σχετίζονται με τη σύμβαση πίστωσης, προκειμένου ο πιστωτικός φορέας ή ο μεσίτης πιστώσεων να προτείνει συμβάσεις πίστωσης κατάλληλες για τον καταναλωτή,

β) αξιολογούν την οικονομική κατάσταση και τις ανάγκες του καταναλωτή με βάση τις πληροφορίες που αναφέρονται στην περ. α), οι οποίες είναι επίκαιρες κατά τον χρόνο της αξιολόγησης, λαμβάνοντας υπόψη εύλογες παραδοχές όσον αφορά τους κινδύνους για την οικονομική κατάσταση του καταναλωτή κατά τη διάρκεια της προτεινόμενης σύμβασης πίστωσης,

γ) λαμβάνουν υπόψη επαρκώς μεγάλο αριθμό συμβάσεων πίστωσης στο φάσμα προϊόντων τους και, στη βάση αυτή, προτείνουν μία ή περισσότερες συμβάσεις πίστωσης από το εν λόγω φάσμα προϊόντων που να είναι κατάλληλες για τις ανάγκες, την οικονομική και την προσωπική κατάσταση του καταναλωτή,

δ) ενεργούν προς το συμφέρον του καταναλωτή και

ε) παρέχουν στον καταναλωτή αρχείο με καταγεγραμμένες τις προτάσεις που του υπέβαλαν, επί σταθερού μέσου που επιλέγει ο καταναλωτής και προσδιορίζεται στη σύμβαση σχετικά με την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών.

2. Ο πιστωτικός φορέας και, εφόσον υπάρχει, ο μεσίτης πιστώσεων προειδοποιούν τον καταναλωτή όταν μία σύμβαση πίστωσης ενδέχεται να προκαλέσει συγκεκριμένο κίνδυνο για αυτόν λαμβανομένης υπόψη της οικονομικής του κατάστασης.

Άρθρο 21

Απαγόρευση της αυτόκλητης χορήγησης πιστώσεων

(άρθρο 17 της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2225)

Απαγορεύεται κάθε χορήγηση πίστωσης σε καταναλωτή χωρίς προηγούμενη αίτηση και ρητή συμφωνία του.