Άρθρο 10 Υποχρεώσεις παροχής πληροφοριών στις συμβάσεις πίστωσης

1. Οι συμβάσεις πίστωσης καταρτίζονται εγγράφως ή επί άλλου σταθερού μέσου.

Όλα τα συμβαλλόμενα μέρη λαμβάνουν από ένα αντίτυπο της σύμβασης πίστωσης. Για το κύρος της σύναψης συμβάσεων πίστωσης εφαρμόζονται οι ισχύουσες περί συμβάσεων διατάξεις.

2. Η σύμβαση πίστωσης πρέπει να προσδιορίζει, με τρόπο σαφή και συνοπτικό:

α) τον τύπο πίστωσης,

β) τα στοιχεία ταυτότητας και την έδρα ή κατοικία των συμβαλλομένων μερών καθώς και, εφόσον συντρέχει περίπτωση, τα στοιχεία ταυτότητας και την έδρα ή κατοικία του διαμεσολαβούντος μεσίτη πιστώσεων,

γ) τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης,

δ) το συνολικό ποσό της πίστωσης και τους όρους που διέπουν τις αναλήψεις,

ε) σε περίπτωση πίστωσης με τη μορφή προθεσμιακής καταβολής για την αγορά συγκεκριμένου αγαθού ή ή την παροχή συγκεκριμένης υπηρεσίας ή στην περίπτωση συνδεδεμένων συμβάσεων πίστωσης, το αγαθό ή την υπηρεσία και την τιμή του τοις μετρητοίς,

στ) το επιτόκιο χορηγήσεων, τους όρους που διέπουν την εφαρμογή του και, εφόσον είναι διαθέσιμα, κάθε δείκτη ή επιτόκιο αναφοράς που εφαρμόζεται στο αρχικό επιτόκιο χορηγήσεων, καθώς επίσης και τις περιόδους, τους όρους και τη διαδικασία τροποποίησής του. Αν ισχύουν διαφορετικά επιτόκια χορηγήσεων υπό διαφορετικές συνθήκες, τις προαναφερθείσες πληροφορίες σχετικά με όλα τα εφαρμοζόμενα επιτόκια,

ζ) το ΣΕΠΠΕ και το συνολικό ποσό που καλείται να καταβάλει ο καταναλωτής, υπολογιζόμενα κατά τη στιγμή της σύναψης της σύμβασης πίστωσης και αναφορά όλων των παραδοχών που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ αυτής,

η) το ποσό, τον αριθμό και την περιοδικότητα των καταβολών που πρέπει να πραγματοποιηθούν από τον καταναλωτή και, εφόσον συντρέχει περίπτωση, τη σειρά με την οποία θα κατανεμηθούν οι δόσεις σε διάφορα τρέχοντα υπόλοιπα στα οποία εφαρμόζονται διαφορετικά επιτόκια χορηγήσεων για τους σκοπούς της εξόφλησης,

θ) σε περίπτωση εξόφλησης του κεφαλαίου σύμβασης πίστωσης που έχει σταθερή διάρκεια, το δικαίωμα του καταναλωτή να παραλαμβάνει, κατόπιν αιτήσεως και δωρεάν, οποτεδήποτε κατά τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης, κατάσταση λογαριασμού με τη μορφή πίνακα χρεολυσίων.

Ο πίνακας χρεολυσίων περιλαμβάνει τις οφειλόμενες καταβολές, καθώς και τις περιόδους και τους όρους βάσει των οποίων πρέπει να καταβάλλονται τα ποσά αυτά. Ο πίνακας περιλαμβάνει ανάλυση κάθε περιοδικής εξόφλησης, ούτως ώστε να εμφαίνονται: το αποσβεσθέν κεφάλαιο, ο τόκος που υπολογίζεται βάσει του επιτοκίου χορηγήσεων και, εφόσον συντρέχει περίπτωση, οι τυχόν πρόσθετες επιβαρύνσεις. Αν το επιτόκιο δεν είναι σταθερό ή αν οι πρόσθετες επιβαρύνσεις, βάσει της σύμβασης πίστωσης, είναι μεταβλητές στον πίνακα χρεολυσίων επισημαίνεται με σαφή και συνοπτικό τρόπο ότι τα δεδομένα του πίνακα αυτού ισχύουν μόνον έως ότου επέλθει η επόμενη μεταβολή του επιτοκίου ή των πρόσθετων επιβαρύνσεων κατά τα οριζόμενα στη σύμβαση πίστωσης.

ι) εάν υπάρχει καταβολή εξόδων και τόκων χωρίς εξόφληση κεφαλαίου, κατάσταση των περιόδων και των όρων καταβολής των τόκων και τυχόν σχετικών περιοδικών και μη περιοδικών επιβαρύνσεων,

ια) εφόσον συντρέχει περίπτωση, τις επιβαρύνσεις για την τήρηση ενός ή περισσότερων λογαριασμών στους οποίους εγγράφονται τόσο οι καταβολές όσο και οι αναλήψεις, εκτός αν το άνοιγμα λογαριασμού είναι προαιρετικό, τις επιβαρύνσεις για τη χρήση μέσου πληρωμής τόσο για τις καταβολές όσο και για τις αναλήψεις, καθώς και κάθε άλλη επιβάρυνση που προκύπτει από τη σύμβαση πίστωσης και τους όρους υπό τους οποίους μπορούν να τροποποιηθούν οι επιβαρύνσεις αυτές,

ιβ) το εφαρμοζόμενο επιτόκιο υπερημερίας, όπως ισχύει τη στιγμή της σύναψης της σύμβασης πίστωσης, και τον τρόπο προσαρμογής του και, εφόσον συντρέχει περίπτωση, τις επιβαρύνσεις σε περίπτωση αθέτησης καταβολής,

ιγ) προειδοποίηση για τις συνέπειες της παράλειψης καταβολής πληρωμών,

ιδ) εφόσον συντρέχει περίπτωση, ενημέρωση σχετικά με την επιβολή συμβολαιογραφικών τελών,

ιε) τις τυχόν απαιτούμενες εγγυήσεις και ασφάλειες,

ιστ) την ύπαρξη ή τη μη ύπαρξη του δικαιώματος υπαναχώρησης, την περίοδο κατά τη διάρκεια της οποίας μπορεί να ασκηθεί και άλλους όρους που διέπουν την άσκησή του, συμπεριλαμβανομένων πληροφοριών σχετικά με την υποχρέωση του καταναλωτή να καταβάλει το αναληφθέν κεφάλαιο και τους τόκους σύμφωνα με το άρθρο 14 παράγραφος 2 στοιχείο β) της παρούσας απόφασης, καθώς και το ποσό των καταβλητέων τόκων σε ημερήσια βάση,

ιζ) πληροφορίες για τα δικαιώματα που απορρέουν από το άρθρο 15 της παρούσας απόφασης, καθώς και για τους όρους άσκησης των δικαιωμάτων αυτών,

ιη) το δικαίωμα πρόωρης εξόφλησης, τη διαδικασία πρόωρης εξόφλησης καθώς και, εφόσον συντρέχει περίπτωση, πληροφορίες σχετικά με το δικαίωμα αποζημίωσης του πιστωτικού φορέα και τον τρόπο καθορισμού της αποζημίωσης αυτής,

ιθ) τη διαδικασία που πρέπει να ακολουθείται για την άσκηση του δικαιώματος καταγγελίας της σύμβασης πίστωσης,

κ) την ύπαρξη ή μη εξωδικαστικών μηχανισμών επίλυσης διαφορών του καταναλωτή και τις μεθόδους πρόσβασης σε αυτές,

κα) εφόσον συντρέχει περίπτωση, άλλους συμβατικούς όρους και προϋποθέσεις,

κβ) εφόσον συντρέχει περίπτωση, την επωνυμία και τη διεύθυνση της αρμόδιας εποπτικής αρχής.

3. Σε περίπτωση εξόφλησης του κεφαλαίου της σύμβασης πίστωσης που έχει σταθερή διάρκεια ο πιστωτικός φορέας θέτει στη διάθεση του καταναλωτή, δωρεάν και οποτεδήποτε κατά τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης, κατάσταση λογαριασμού με τη μορφή πίνακα χρεολυσίων.

4. Σε περίπτωση σύμβασης πίστωσης στο πλαίσιο της οποίας τα ποσά που καταβάλλει ο καταναλωτής δεν οδηγούν σε άμεση αντίστοιχη απόσβεση του συνολικού ποσού της πίστωσης, αλλά χρησιμοποιούνται για την ανασύσταση του κεφαλαίου κατά τις περιόδους και υπό τους όρους που προβλέπονται στη σύμβαση πίστωσης ή σε συμπληρωματική σύμβαση, οι πληροφορίες που παρέχονται σύμφωνα με την παράγραφο 2 της παρούσας απόφασης περιλαμβάνουν σαφή και συνοπτική επισήμανση ότι αυτές οι συμβάσεις πίστωσης δεν παρέχουν εγγύηση εξόφλησης του συνολικού ποσού της πίστωσης που χορηγείται, εκτός αν δοθεί τέτοια εγγύηση.

5. Σε περίπτωση συμβάσεων πίστωσης με τη μορφή δυνατότητας υπερανάληψης κατά τα οριζόμενα στο άρθρο 2 παράγραφος 3 της παρούσας απόφασης, προσδιορίζονται με τρόπο σαφή και συνοπτικό τα εξής:

α) ο τύπος της πίστωσης,

β) τα στοιχεία ταυτότητας και η έδρα ή κατοικία των συμβαλλομένων μερών καθώς και, κατά περίπτωση, τα στοιχεία ταυτότητας και η έδρα ή κατοικία του διαμεσολαβούντος μεσίτη πιστώσεων,

γ) η διάρκεια της σύμβασης πίστωσης,

δ) το συνολικό ποσό του ποσού της πίστωσης και οι όροι που διέπουν τις αναλήψεις,

ε) το επιτόκιο χορηγήσεων, οι όροι που διέπουν την εφαρμογή του και, εφόσον είναι διαθέσιμα, κάθε δείκτη ή επιτόκιο αναφοράς που εφαρμόζεται στο αρχικό επιτόκιο χορηγήσεων, καθώς επίσης και οι περίοδοι, οι όροι και οι διαδικασίες τροποποίησης του επιτοκίου χορηγήσεων και, αν ισχύουν διαφορετικά επιτόκια χορηγήσεων υπό διαφορετικές συνθήκες, οι προαναφερθείσες πληροφορίες σχετικά με όλα τα εφαρμοζόμενα επιτόκια,

στ) το ΣΕΠΠΕ και το συνολικό κόστος της πίστωσης για τον καταναλωτή, υπολογιζόμενα κατά το χρόνο σύναψης της σύμβασης πίστωσης με αναφορά όλων των παραδοχών που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ κατά τα οριζόμενα στο άρθρο 19 παράγραφος 2, σε συνδυασμό με το άρθρο 3 στοιχεία ζ) και θ) της παρούσας απόφασης,

ζ) ένδειξη ότι ο καταναλωτής μπορεί να κληθεί να εξοφλήσει στο ακέραιο το ποσό της πίστωσης ανά πάσα στιγμή,

η) οι όροι που διέπουν την άσκηση του δικαιώματος υπαναχώρησης από τη σύμβαση πίστωσης, και

θ) πληροφορίες σχετικά με τις επιβαρύνσεις που ισχύουν από τη χρονική στιγμή της σύναψης αυτών των συμβάσεων πίστωσης και, εφόσον συντρέχει περίπτωση, τις προϋποθέσεις υπό τις οποίες οι επιβαρύνσεις αυτές μπορούν να τροποποιηθούν.